2016年湖北农村信用社考试经济考点：货币政策

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　　货币政策的考察无论是在农信社考试还是在银行考试中都占据着一席之位，可以说是每年必考的考点。对于一块考生要做好充足的准备。其实货币政策的理解和掌握并非难事，在此我为大家梳理一下，并为大家展示一下近两年农信社的关于这一考点的考察。

　　知识点讲解：

　　货币政策工具分为一般性货币政策工具、选择性货币政策工具、补充货币政策工具。

　　一、一般性货币政策工具

　　所谓一般性货币政策工具是指对货币供给总量或信用总量进行调节，且经常使用，具有传统性质的货币政策工具。一般性政策工具，主要有以下三个，也称货币政策的“三大法宝”。

　　㈠ 法定存款准备金政策

　　中央银行可以在法定的范围内改变商业银行活期存款的准备金率来调节货币和信用供给。当经济衰退时，中央银行在法定范围内降低存款准备金率，可以提高金融机构的贷款能力，实际上扩大了货币供应量，刺激需求，增加投资与消费，催热经济;相反，当经济高涨时，中央银行提高存款准备金率，可以降低金融机构的贷款能力，实际上缩小了货币供应量，抑制需求，减少投资与消费，抑制经济过热。

　　1、存款准备金率通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一。

　　2、存款准备金政策作为货币政策工具的优点：

　　(1)中央银行具有完全的自主权，在三大货币政策工具中最易实施;

　　(2)对货币供应量的作用迅速，一旦确定，各商业银行及其它金融机构必须立即执行;

　　(3)对松紧信用较公平，一旦变动，能同时影响所有的金融机构。

　　3、缺点

　　(1)作用猛烈，缺乏弹性，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具，因此其有固定化的倾向;(2)政策效果在很大程度上受超额准备金的影响。如果商业银行有大量超额准备金，当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可将部分超额准备金充抵法定准备金，而不必收缩信贷。

　　(二)再贴现政策

　　再贴现率是中央银行对商业银行及其他金融机构的放款利率。

　　调整再贴现率的目的主要是通过改变商业银行或其他金融机构向中央银行借款的成本，以影响商业银行的准备金数量，从而达到调节社会资金供求的目的。当经济衰退时，中央银行降低再贴现率，降低商业银行向中央银行的借贷成本，实际上扩大了货币供应量，刺激需求，增加投资与消费，催热经济;相反，当经济高涨时，中央银行提高再贴现率，可以降低商业银行的借贷成本，实际上缩小了货币供应量，抑制需求，减少投资与消费，抑制经济过热。

　　(三)公开市场业务

　　公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖政府债券以控制货币供给和利率的政策行为。

　　公开市场业务是通过银行系统准备金的增减变化而起作用的。当经济衰退时，中央银行买进有价证券，实际上扩大了货币供应量，刺激需求，增加投资与消费，催热经济;反之，当经济高涨时，中央银行出售有价证券， 实际上减少了货币供应量，抑制需求，减少投资与消费，抑制经济过热。

　　1.公开市场业务优点：

　　(1)主动权在中央银行，不像再贴现那样被动;

　　(2)富有弹性，可对货币进行微调，也可大调，但不会像存款准备金政策那样作用猛烈;

　　(3)中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，可以连续进行，能补充存款准备金、再贴现这两个非连续性政策工具实施前后的效果不足;

　　(4)根据证券市场供求波动，主动买卖证券，可以起稳定证券市场的作用。

　　2.公开市场业务的主要缺点：

　　(1)从政策实施到影响最终目标，时滞较长;

　　(2)干扰其实施效果的因素比存款准备金率、再贴现多，往往带来政策效果的不确定性。

　　二、选择性货币政策工具

　　选择性货币政策工具是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具。主要有以下几种：

　　1、消费者信用控制

　　指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制。

　　2、证券市场信用控制

　　指中央银行对有关有价证券交易的各种贷款进行限制，目的在于限制用借款购买有价证券的比重。

　　3、不动产信用控制

　　指中央银行对商业银行等金融机构在房地产方面放款的限制。主要目的是为了抑制房地产投机。

　　4、优惠利率

　　指中央银行对按国家产业政策要求重点发展的经济部门或产业，规定较低贴现利率或放款利率的一种管理措施。

　　三、补充货币政策工具

　　1、直接信用工具

　　指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售予以控制。主要有信用配额管理、直接干预、流动性比率、利率限制和特种贷款。

　　2、间接信用指导

　　中央银行凭借其在金融体系中的特殊地位，通过与金融机构之间的磋商、宣传等，指导其信用活动，借以控制信用规模的措施。主要方式是道义劝告和窗口指导

　　做题口诀：

　　宽松货币：降低降低再买入;紧缩货币：提高提高再卖出

　　真题回顾：

　　【2015-湖北农信社-18题】

　　当出现经济过热，社会总需求过旺，总支出过多时，政府进行宏观调控所应选择的财政政策和货币政策是( )

　　A.紧缩性的财政政策

　　B.紧缩性的货币政策

　　C扩张性货币政策

　　D.扩张性财政政策

　　E.均衡性财政政策和货币政策

　　【解析】AB。经济过热，需求过旺时，总支出过多时 ，应该采取紧缩的财政和紧缩的货币政策。

　　【2015-湖北农信社-14题】

　　下列货币政策工具中效果最猛烈的是( )。

　　A.法定存款准备金率 B.再贴现政策

　　C.直接信用控制 D.公开市场业务

　　【解析】A。在一般性货币政策工具中，效果最猛烈的是法定存款准备金率，不易频繁使用。

　　【2015-湖北农信社-41题】

　　被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有( )

　　A.公开市场业务 B.再贷款

　　C再贴现 D.存款准备金

　　E.窗口指导

　　【解析】ACD

　　【2014-湖北农信社-114题】

　　以下不属于一般性货币政策工具的是

　　A.法定存款准备金率政策 B.再贴现政策

　　C.公开市场业务 D.证券市场信用控制

　　【解析】D

　　【2014-湖北农信社-112题】

　　某国中央银行将法定存款准备金率由原来的10%调整至12%，这属于：

　　A.扩张性的财政政策 B.扩张性的货币政策

　　C.紧缩性的财政政策 D.紧缩性的货币政策

　　【解析】D

 

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（编辑：华图王老师）