2016湖北农村信用社考试备考知识:信贷业务操作知识

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　　信贷业务操作知识

　　28、办理贷款的一般程序是怎样的?

　　《贷款通则》第六章规定办理贷款的一般程序如下：

　　(一)贷款的申请借款人的需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。借款人在申请贷款时，应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供下列资料：

　　(1)借款人保证人基本情况;

　　(2)财政部门或会计(审计)事务所核准的上年度财务报告，以及借款申请前一期的财务报告;

　　(3)原有不合理占用的贷款纠正情况;

　　(4)抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件;

　　(5)项目建议书和可行性报告;

　　(6)贷款人认为需要提供的其他有关资料。

　　(二)对借款人的信用等级评估贷款人应当根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。评级可由贷款人独立进行，内部掌握，也可由有权部门批准的评估机构进行。

　　(三)贷款调查贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。

　　(四)贷款审批贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实、评定、复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。

　　(五)签订贷款合同所有贷款应当由贷款人与借款人订立借款合同。借款全同应当约定借款种类，借款用途、金额、利率、借款期限，还款方式，借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。保证贷款应当由保证人与贷款人协商一致的保证条款，加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名。抵押贷款、质押贷款应当由抵押人、出质人与贷款人签订抵押合同、质押合同，需要办理登记的，依法办理登记。

　　(六)贷款发放贷款要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。借款人不按全同约定用款的，应偿付违约金。

　　(七)贷后检查贷款发放后，贷款人应当对借款人执行借款合同情况及借款　经营情况进行追踪调查和检查。

　　(八)贷款归还借款人应当按照借款合同规定按时足额归还贷款本息。

　　贷款人在短期贷款到期一个星期之前，中长期贷款到期一个月之彰，应当向借款人发送还本付息通知单;借款人应当及时筹备资金，按时还本付息。

　　贷款人对逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好逾期贷款的本息催收工作。

　　贷款人对不能按借款合同约定期限归还贷款的，应当按规定加罚利息;对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。借款人提前归还贷款的，应当与贷款人协商。

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