2013湖北农信社金融知识-个人住房贷款品种

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　　1.个人住房公积金贷款

　　个人住房公积金贷款是指缴存住房公积金的职工，在购买住房时，以其所购房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向公积金管理中心申请的贷款。市民若需咨询个人住房公积金贷款的有关情况，可前往市公积金管理中心或其委托的商业银行、受托承办个人住房公积金贷款的银行。符合个人住房公积金贷款条件，可直接向公积金管理中心或其委托的审核机构提出受理请求。如果您是通过单位集体购买的商品房或集资房符合条件，可由单位集中组织办理。公积金管理中心根据借款人提供的有关资料，进行查询、登记、受理编号、出具准贷通知书。申请住房公积金贷款必须遵守以下规定(以下是以河南省安阳市为例，各地政策不同，以当地公布为准)：

　　(1)贷款条件

　　凡符合以下条件的，可提出住房公积金贷款申请：

　　①履行缴存住房公积金义务的时间：累计足额缴纳满1年，连续12个月。

　　②借款申请人无住房公积金债务和无影响住房公积金还贷的其他债务。

　　③借款人的配偶、同户成员可以作为共同借款人。共同借款人也必须符合上述①、②项条件。夫妇双方一方获得了个人住房公积金贷款，另一方不能再申请个人住房公积金贷款。同户成员必须是与借款人在同一户籍1年以上的直系亲属或旁系亲属。

　　(2)贷款额度

　　①借款人可申请的住房公积金数额为借款人和共同借款住房公积金储存余额的15倍，即存一贷十五;补充住房公积金为存一贷二。比如，某人的住房公积金的账户上有5000元，补充公积金账户上有1000元，那么，他可申请的住房公积金数额为：公积金7.5万元，补充公积金2000元共计7.7万元。

　　②还贷比例以借款人和共同借款人缴存住房公积金的工资基数的40%为计算依据。

　　③商品房、经济适用房首期付款不低于总房款的30%，二手房首期付款不低于总房款的40%。

　　④最长贷款期限为20年，但不能超过借款人退休前的工作年限。

　　2.个人住房商业性贷款

　　个人住房商业性贷款是指具有安全民事行为能力的自然人，购买城镇住房时，以其所购产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的贷款。目前，我国各大商业银行都开办了个人住房商业性贷款业务。申请个人住房商业贷款必须遵守下列规定：

　　(1)贷款条件

　　①借款人的购房价格基本符合贷款银行或其委托的房地产估价机构所评估的价格。

　　②借款人有相当于所购房价30%或30%以上的自筹资金，并用此作为购房首期付款。

　　③借款人具有稳定的可以用于按期偿还贷款本息的收入，家庭其他成员也可共同参与偿还贷款本息的，每月还款数额一般不得超过家庭月平均收入的60%一。70%。

　　(2)贷款额度

　　①贷款额度最高不超过总房款的。70%。

　　②单笔贷款的最高限额，由各家银行自定，每家商业银行都不一样，例如上海市建设银行规定最高不超过100万元(个人住房商业性贷款根据不同贷款对象和用途，还衍生出农民个人住房贷款、外省市居民个人住房贷款、个人商铺贷款、个人住房装修贷款等品种，以满足不同对象、不同用途的实际需要)。

　　3.个人住房组合贷款

　　个人住房组合贷款是住房公积金贷款和住房商业性贷款这两项贷款的合称，也就是指个人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需费用时，其不足部分向银行申请住房商业性贷款的两种贷款之总称。申请个人住房组合贷款必须同时符合以下条件：

　　(1)借款申请人必须符合个人住房公积金贷款条件;

　　(2)组合贷款总额不得超过所购房产总价款的70%，也不得超过住房公积金贷款和住房商业性贷款的最高限额。

　　4.农民个人住房贷款

　　农村户口的市民购买住房时，可向银行申请农民个人住房贷款。提供这项业务的银行有中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行等。农民个人住房贷款必须遵守下列条件：

　　(1)单笔贷款的最高额度不超过30万元;

　　(2)贷款额度不超过所购买住房总房款的50%;

　　(3)贷款期限最长不超过10年。

　　5.个人商铺贷款

　　凡具有常住户口的城镇居民，购买有产权的商铺，并用商铺作为抵押物，可向银行申请个人商铺贷款。开办这项业务的银行有中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行等。申请个人商铺贷款必须遵守下列规定：

　　(1)单笔贷款的最高额度为100万元;

　　(2)贷款额度不超过所购买商铺总价款的60%;

　　(3)贷款期限最长不超过10年。

　　6.个人住房装修组合贷款

　　为更好地帮助百姓实现“拥有一个漂亮、舒适的家”的梦想，近几年来，各大银行根据居民的实际需要，开办了个人住房装修组合贷款业务，使居民既买得起房，又装修得起房，申请个人住房装修组合贷款必须遵守下列规定：

　　(1)装修贷款的最高额度为10万元;

　　(2)贷款额度不超过装修费用的70%;

　　(3)装修贷款与住房贷款两者之和不超过总房款的80%;

　　(4)贷款期限最长不超过5年。

　　7.二手房个人住房贷款

　　公民在房地产二级市场购买二手产权房，也可申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。按现行政策规定：

　　(1)购买二手房，可申请的个人住房公积金贷款的最高限额为10万元，且不超过购买二手房总房款的50%，最长期限不超过10年。

　　(2)购买二手房，申请个人住房商业性贷款的最高限额为30万元，且不超过购买二手房总房款的60%，最长期限不超过10年。

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