拒兑老存单并非一场误会

　　近日，有网民发布微博称，82岁高龄的母亲去中国银行徐州分行领取18年前的定活两便存款，存单尚在，却被告知“超过15年的存款单就不好承认了”。该微博一经转发便引发了众多网民热议。22日，中国银行江苏省分行回应，只要是兑付真实、有效的存单，且确认该存单确实尚未兑付的情况下，不存在“有效期”的说法。（8月24日《京华时报》）

　　用户把钱存进银行，存折便是双方的合同要约，定活两便的存款本就没有时间限制，无论是存一天还是一百年，都不背离合同要求。这既是法律的要求，也是一种基本常识。

　　然而事实却是，兑付难的事例总在不断发生，拿着存折找不着人取不出钱的事并不鲜见。比如，前不久，河北省平山县陈家峪村的陈兰平大爷，其父亲于1958年退伍，领取了1000多元的退伍费存进了信用社。然而这张56年的老存折，他奔波了8年都没有兑换出来。2011年，家住武昌的郑先生拿着18年前的一张储蓄存折到银行取款，也吃了闭门羹。

　　银行为何拒兑老存单？在存款还没有实现网络化的情况下，超过15年的存折手写的居多，银行系统无法记录详细信息，需要花费大量的精力进行查证。忌于求证的麻烦，或者基于其他原因，银行可能会找出各种理由不给予兑付。从本案来看，员工作出“超过15年的存款单就不好承认了”的回复，显然并非临时起意，其背后的原因才值得玩味。既然存折不存在有效期，那么为什么不能当场兑换？为什么“超过15年不好承认”本非谣言，却屡驳屡兴？

　　用“操作不规范”来搪塞显然不行。长期的行业垄断使银行业催生了诸多霸王条款，从“离柜不认”到“自动取款机取出假钞”，银行和用户根本不是在同一个平台上对话。银行可以让用户超过15年的存款取不出来，然而谁又能赖掉银行的长期贷款呢？

　　拒兑老存单并非一场误会，要解决这个问题，当然不能止于“微博曝光”。治标之法是由监管部门对老存折兑付给予保护式明确，并加大对银行的监管力度；治本之法则是要推行银行业的改革，放开准入门槛引入竞争机制，让公众有“用脚投票”的机会，只有具有了生存危机的倒逼，银行才会低下其高傲的头，写于纸上的权利和个体尊严，才会真正落地生根。

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