2015湖北农信社备考：金融学高频考点—信用

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　　(2013农信社真题)国家信用主要是指国家的负债，其主要作用工具是：

　　A.纸币 B.国家债务

　　C.法人股 D.商业票据

　　本题不难，但凡有一点基础的同学肯定都能选出正确答案B，但万不能就此浅尝辄止了，那今天就这一题来帮大家复习复习金融学里面的一个高频的考点——信用。

　　一、信用的概念

　　信用是指以偿还和支付利息为条件的资金借贷行为。这句话语倒不难记，但你需要知道的是这句话折射出的信用的三个基本特征：1还本付息是其最基础的特征。换而言之信用必然是有偿的，资金的借出的目的是为了到期日得到对应的补偿，即我们常常提到的利息。如若有时会出现一种说法——信用是一种等价的交换。这种提法据此判断必然是错误的。2其产生的是债权债务的关系。这点倒很易得出，既然是资金的借贷行为，那么借贷双方的关系必然是债权债务关系。3是一种典型的价值单方面转移。一般借贷行为都是价值的单方面的转移，所以这点也不难理解，只是需要各位考生更进一步了解的是它的产生的基础是货币支付手段这一职能。

　　二、信用的形式

　　信用的形式是较多的，如常见的商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用以及民间信用。而重中之重是需要去区分前面两者之间的差别，即商业信用和银行信用。下面先通过一张表格来对比一下两者的差异：

　　区别主体客体性质地位

　　商业信用企业商品资本直接信用基础地位

　　银行信用金融机构货币资本间接信用主要的形式

　　除了表格里面体现的，下面还需要着重的了解的是两个信用各自的特点。

　　商业信用是非常典型的商品买卖和资金借贷相统一的一种行为。其作用有调节企业之间的资金余缺、提高资金使用效益、节约交易费用、加速商品流通等。其局限性有严格的方向性(以商品买卖为前提);产业规模的约束性;信用链条的不稳定性。

　　银行信用所提供的借贷资金是货币，它利用其信息优势，有效解决借贷双方的信息不对称以及由此产生的逆向选择和道德风险问题，其结果是降低了信用风险，是一种典型的中介信用。正是因为它的上述优点，使它在整个经济社会信用体系中占据核心地位，发挥着主导作用。

　　还是我常说的那句，在备考复习的时候一定不要只满足于题做完了答案选对了的层面上，一定要将题目用来引出对应的知识点，做到全面的复习。最后还是祝各位考生能够学好玩好最后能考好!

（编辑：吴小军）