2016湖北农村信用社考试备考知识:贷款基本知识二

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　    贷款基本知识

　　6、不良贷款的分类标准有哪些?

　　在贷款风险分类法实施前，《贷款通则》第三十四将不良贷款的分类标准规定为：

　　(一)逾期贷款：指借款合同约定到期(含展期扣到期)不能归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账贷款);

　　(二)呆滞贷款：指按财政部门有关规定，逾期(含展期后到期)2年(含2年)以上仍不能归还的贷款和贷款虽然未到期或逾期未到2年但生产经营已停止，项目已停建的贷款(不含呆账贷款);

　　(三)呆账贷款：

　　国家税务总局、国务院农村金融体制改革部协调小组办公室文件"关于发《农村信用社贷款呆账核销暂行规定》的通知(国税发〔1996〕225号)第四条贷款种类的认定条件规定：

　　贷款呆账系指借款人的清偿能力或法律规定，确认已无法收回的贷款。凡属下列情况之一者，均可列为呆账：

　　(1)借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后未能还清的贷款;

　　(2)对确实无法落实到户，集体经济又确实无力偿还的集体农业贷款;或对不符合前款规定之条件，但经有关部门认定，借款人和担保人事实上已经破产、被撤销、解散在三年以上，进行清偿后，仍未能还清的贷款。

　　(3)借款人死亡、绝户或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或宣告死亡，又无继承人承担其债务，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款;

　　(4)借款人遭到重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以赔偿和资产清偿及担保人承担经济责任后，仍未能还清的贷款;

　　(5)借款人触犯刑律，依法受到制裁，处理财产不足归还所欠贷款，又无另外债务承担者，确认再无法收回的贷款;

　　(6)贷款人依法处置贷款抵押物、质物所得价款或作价后的金额不足以补偿抵押、质押贷款的部分。

　　7、贷款期限是如何确定?

　　《贷款通则》第十一条规定：

　　(一)贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明;

　　(二)自营贷款期限一般最长不超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案;

　　(三)票据贴现的贴现期限最长不超过6个月。贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

　　8、贷款展期的规定有哪些?

　　(一)不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。

　　(二)短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年;国家另有规定者除外。借款人未申请展期或申请展期未获得批准的，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。

　　9、贷款利率应如何确定?贷款利息如何计收?

　　《贷款通则》规定：

　　(一)贷款利率的确定：贷款人应按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明;

　　(二)贷款利息的计收：贷款人和借款人应当按照借款合同和中国人民银行有关计息规定，按期计收或交付利息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次时，从展期之日起，按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息。

　　(三)贷款的贴息：根据国家政策，为了促进某些产业和地区经济的发展，有关部门可以对贷款补贴利息。对有关部门贴息的贷款，承办银行应自主审查发放，并根据《贷款通则》有关规定严格管理。

　　(四)贷款停息、减息和免息：除国务院规定外，任何单位或个人无权决定停息、减息和免息。贷款人应当根据国务院的决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息和免息。

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（编辑：方晶）